Score CNPJ: como e por que fazer a análise de crédito de uma empresa

Os últimos anos revelam um cenário complexo para as empresas: a cada ano, milhões de organizações se veem vítimas do endividamento. Por isso, bancos e instituições de crédito recorrem ao Score CNPJ para avaliar a viabilidade da concessão de crédito.

Neste artigo, mostraremos como é realizada a análise de crédito de empresas, seja para quem concede crédito para este público ou, então, busca melhorar seus índices para conseguir ofertas de crédito mais atraentes.

Além disso, explicaremos em detalhes como funciona o CNPJ Score, quais são os documentos utilizados para a análise, bem como as etapas necessárias. Boa leitura!

Como funciona o Score CNPJ?

O Score CNPJ é uma ferramenta utilizada para avaliar a saúde financeira de uma empresa. Diversos fatores são considerados, incluindo o histórico da empresa, seu desempenho atual e suas projeções para o futuro — a Quod, por exemplo, considera mais de 50 indicadores que mostram, não apenas o comportamento do cliente, mas também suas tendências futuras.

A partir dessas informações, é calculada uma pontuação que indica o risco de inadimplência da empresa, permitindo que as instituições financeiras definam de forma mais precisa as condições de concessão de crédito, como o valor do empréstimo, as taxas de juros e o prazo de pagamento.

Em geral, quanto maior for a pontuação do Score CNPJ, maiores são as chances de a empresa cumprir os acordos e menores as possibilidades de inadimplência. Além disso, ele ajuda também na prospecção de clientes, evitando que sua empresa se envolva com parceiros com problemas financeiros e analisando até os dados dos sócios.

Quais são os documentos usados na análise de crédito para CNPJ?

Durante o processo de análise de crédito para empresas, o Score CNPJ é apenas um dos requisitos avaliados, uma vez que diversos documentos são necessários para garantir uma segurança maior para a instituição responsável por liberar o crédito.

Confira, a seguir, quais são os documentos usados na análise de crédito para CNPJ.

Dados cadastrais e comportamentais

Quando se trata de análise de crédito para pessoa jurídica, a avaliação envolve uma série de documentos utilizados para verificar os dados cadastrais e comportamentais da empresa. Esses documentos incluem:

●     balanços;

●     declarações de imposto de renda;

●     documentos sobre a posse de bens;

●     holerites;

●     índice de endividamento;

●     índice de liquidez;

●     registro da empresa;

●     possíveis restrições bancárias;

●     taxa de retorno sobre investimento (ROI);

●     valores ligados à contabilidade;

●     valores relativos ao faturamento e à renda.

Esses dados são importantes para que a instituição financeira possa avaliar a capacidade da empresa em honrar seus compromissos financeiros, além de serem cruciais para a determinação do Score CNPJ.

Comprometimento da renda

A avaliação do comprometimento da renda é essencial para a instituição definir o valor mais adequado e justo a ser concedido. Este valor, geralmente, não ultrapassa 20% ou 30% do rendimento da empresa.

Dessa forma, ao apresentar todos os documentos necessários para a análise de crédito, a empresa aumenta suas chances de obter um bom CNPJ Score e, consequentemente, condições mais favoráveis para a concessão de crédito, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

Cenário econômico

O cenário econômico num geral também é um fator relevante para determinar a concessão de crédito e as condições do empréstimo. Esse cenário considera fatores como:

●     a situação macroeconômica do país;

●     as tendências do mercado;

●     o desempenho do segmento da empresa;

●     posição competitiva da organização.

Os documentos usados na análise de crédito relacionados ao cenário econômico podem incluir relatórios econômicos, análises setoriais e informações sobre a concorrência.

Porém, é importante ressaltar que o cenário econômico é apenas um dos fatores considerados no cálculo do Score CNPJ, mas pode ter um peso significativo na decisão final da instituição credora.

Como consultar Score CNPJ: quais as etapas de avaliação?

Para uma concessão de crédito mais assertiva, os bancos e instituições costumam seguir uma série de etapas de avaliação da empresa solicitante na hora da consulta ao CNPJ Score. Conheça, a seguir, algumas delas.

1) Coleta de dados cadastrais

No processo de solicitação de crédito para empresas, a pessoa responsável pelo CNPJ deve fornecer informações pessoais por meio de um formulário padrão de cadastro ou preencher um requerimento específico fornecido pela instituição financeira.

Esse processo de coleta de informações normalmente inclui a obtenção de dados essenciais da empresa, como razão social, CNPJ, data de constituição, inscrições estadual e municipal, endereço, telefone e e-mail.

Tais informações são obrigatórias para que a análise de crédito possa ser realizada de forma eficiente.

2) Validação dos documentos

Uma das etapas iniciais do processo é a validação documental, ou seja, é necessário verificar se todas as informações fornecidas pelo cliente são realmente verídicas.

Para isso, é essencial checar as referências bancárias, de clientes e fornecedores que foram apresentadas durante a solicitação de crédito. Essa medida, somada à avaliação do Score CNPJ, é importante para garantir a segurança e confiabilidade da análise de crédito.

3) Score CNPJ consulta

Para obter informações precisas sobre o comportamento financeiro de uma empresa e o score CNPJ, a instituição credora pode contratar serviços de birôs de crédito.

Esses birôs fornecem acesso a dados relevantes da empresa e informações que ajudam a avaliar a capacidade de pagamento e risco de inadimplência da organização solicitante.

Dessa forma, a instituição financeira pode tomar decisões mais informadas e seguras em relação à concessão de crédito, além de ser um modo facilitado para consultar score CNPJ.

4) Análise do perfil de crédito

Após obter acesso ao CNPJ Score, comportamento financeiro e possíveis restrições, a instituição financeira deve classificar e definir o perfil de crédito do cliente em questão.

Essa análise deve ser realizada conforme as políticas de concessão de crédito, considerando os limites e prazos mais adequados tanto para o credor quanto para a empresa solicitante de crédito.

É importante relembrar que quanto maior for a pontuação do score de crédito, maiores são as chances de cumprimento dos compromissos financeiros.

5) Verificação financeira

Antes de conceder crédito, é fundamental realizar uma análise minuciosa e validar a capacidade de pagamento do cliente com base em seu histórico financeiro.

Para isso, documentos como relatório de faturamento, balanço patrimonial e balancete mais recente são utilizados para calcular índices de liquidez, solvência, retorno sobre investimento (ROI) e potencial de crescimento ao longo do tempo, permitindo assim uma verificação financeira detalhada.

Como mencionamos no início do artigo, milhões de organizações se veem vítimas do endividamento. Só no primeiro semestre de 2022, a média de empresas com contas negativadas no país era de seis milhões, segundo pesquisa divulgada pela CNN Brasil.

Para essas instituições, a fase da verificação financeira pode ser um problema na concessão de crédito.

Como aumentar as vendas e diminuir os riscos de inadimplência?

Consultar o Score CNPJ é um processo fundamental para evitar inadimplência em negócios B2B, melhorar a prospecção de clientes e aumentar o faturamento. Por esses motivos, muitas empresas buscam usar o indicador como uma ferramenta de melhoria contínua em processos e resultados.

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