Contas laranja representam quase 50% dos indícios de fraudes no Brasil

São Paulo, outubro de 2025 — A conta laranja é um dos principais instrumentos usados em esquemas de fraude financeira no Brasil. É o que mostra o levantamento da Quod, datatech que transforma dados em inteligência, no qual quase 50% dos indícios de fraudes são dessa modalidade, que representa uma conta bancária informal ou não declarada, muitas vezes associada a práticas como evasão fiscal ou lavagem de dinheiro.  São, em média, de 78 mil a 115 mil indícios de fraudes de contas laranja cometidos todos os meses.

Os dados da Quod também indicam que são reportados, em média, 15 mil indícios de fraudes todos os dias no país. 45% desses crimes estão na região Sudeste, sendo 51% das vítimas relacionadas à prática de contas laranja. Quase metade dos golpes (45%), acontece em horário comercial, sendo 87% deles em dias da semana. 

Como explica Danilo Coelho, diretor de Produtos e dados da Quod, “esse golpe é caracterizado pelo uso de contas não oficiais para realizar transações financeiras, com o objetivo de evitar a detecção por autoridades fiscais. Também pode acontecer em nome de terceiros, ocultando o verdadeiro beneficiário econômico. Hoje, no Brasil, com a facilidade para abertura das contas e transferências, promovida pela transformação digital, esses golpes se tornam muito mais fáceis. Ao mesmo tempo, os criminosos aprimoram técnicas de engenharia social, muitas vezes, convencendo as vítimas a exporem seus dados e a fazerem as transferências. Isso faz com que o cenário de proteção para as instituições seja bem mais complexo”, explica.

Ainda que 50% dos indícios de fraude sejam da modalidade conta laranja, o número de golpes no país vem diminuindo desde o começo do ano. Dados da Quod mostram que foram 360 mil indícios de fraude (confirmadas e suspeitas) em agosto de 2025 contra 466 mil em janeiro do mesmo ano. Medidas como a Resolução 501 do Banco Central, que começou a vigorar em outubro, reforçam mecanismos para impedir que transações de pagamento sejam direcionadas a contas com fundada suspeita, contribuindo para a redução desse tipo de crime. Os impactos dessas medidas e da tecnologia aplicada já são perceptíveis: os números da datatech apontam que 78% dos fraudadores tiveram apenas 1 fraude registrada na base de dados. Dos 21,5% que possuem mais do que uma fraude, 44% realizaram todas as demais fraudes em até 10 dias após a primeira. O resultado é fruto da detecção rápida do golpe por meio de técnicas de monitoramento com Inteligência Artificial. 

“A solução é complexa e, parte dela, está na educação financeira, reforçando os perigos e os tipos de golpes mais comuns. Em paralelo, a tecnologia é a maior aliada da população e também das instituições, proporcionando a possibilidade de prever e combater comportamentos de fraudadores com mais agilidade. Utilizando técnicas de Machine Learning, por exemplo, podemos encontrar padrões em dados de alta escala e diversidade. Esses achados, por sua vez, são utilizados para gerar conhecimento sobre este universo, viabilizando a resolução de problemas práticos do nosso dia a dia”, finaliza Danilo.